Ryzyko przepięć w firmie – dlaczego standardowe ubezpieczenie majątku może nie wystarczyć?

Ryzyko przepięć w firmie – dlaczego standardowe ubezpieczenie majątku może nie wystarczyć?

Jedno przepięcie w sieci elektrycznej i w ułamku sekundy tracisz serwer, linię produkcyjną albo kilkanaście laptopów. Standardowa polisa majątkowa firmy często nie pokryje takiej szkody – bo przepięcie w firmie bywa wykluczone z jej zakresu. Jak temu zaradzić?

Czym jest przepięcie i dlaczego firmy są szczególnie narażone?

Przepięcie to nagły skok napięcia w sieci elektrycznej – powyżej wartości, na jaką zaprojektowane są podłączone urządzenia. Trwa ułamek sekundy, ale potrafi uszkodzić lub zniszczyć elektronikę, maszyny i instalację elektryczną.

Trudno je przewidzieć, bo może mieć wiele zróżnicowanych przyczyn, np.:

• uderzenie pioruna w linię energetyczną,
• awaria sieci przesyłowej po stronie dostawcy prądu,
• błędy przy pracach na liniach energetycznych
• lub nagłe załączenie urządzeń o dużym poborze mocy (sprężarki, klimatyzatory, maszyny produkcyjne).

Firmy są zwykle narażone bardziej niż gospodarstwa domowe, bo mają bardziej rozbudowaną sieć – większą liczbę kosztownych urządzeń wrażliwych na wahania napięcia. Serwer, na którym pracuje cała firma. Linia produkcyjna sterowana komputerowo. Kilkadziesiąt laptopów w jednej sieci. Każdy z wymienionych zasobów może zostać uszkodzony już po jednym przepięciu.

Jakie szkody powodują przepięcia w firmach?

Skutki przepięcia w firmie wykraczają daleko poza spalony zasilacz. Szkody dzielą się na bezpośrednie i pośrednie.

Szkody bezpośrednie mogą obejmować:

• zniszczenie sprzętu elektronicznego – komputerów, serwerów, drukarek, monitorów, urządzeń sterujących,
• uszkodzenie maszyn elektrycznych – sterowników PLC, silników, falowników,
• utratę danych zapisanych na nośnikach.

Szkody pośrednie mogą przyjąć postać:

• przestojów w działalności – wiele firm bez serwera czy systemu ERP nie może pracować,
• kar umownych za niedotrzymanie terminów,
• kosztów odtworzenia danych, które mogą wielokrotnie przewyższyć wartość zniszczonego sprzętu.

Szkody pośrednie mogą być dotkliwsze niż te bezpośrednie. Wyobraźmy sobie biuro rachunkowe w szczycie sezonu rozliczeniowego. Przepięcie niszczy serwer z bazą klientów. Nawet jeśli dane uda się odzyskać, kilka dni przestoju to dla biura wymierna strata finansowa i – być może jeszcze większa – wizerunkowa.

Dlaczego standardowe ubezpieczenie mienia firmy nie wystarczy?

Większość przedsiębiorców zakłada, że polisa od ognia i innych zdarzeń losowych chroni sprzęt elektroniczny „od najważniejszych ryzyk”, a tak nie jest. Standardowa polisa zazwyczaj obejmuje jednak tylko ryzyka nazwane: pożar, huragan, powódź, uderzenie pioruna. To oznacza, że pokryje szkodę spowodowaną przez te ryzyka, ale przepięcia zwykle pozostają poza tym katalogiem.

Polisa od ryzyk nazwanych nie pokryje przepięcia wynikającego z:

• awarii sieci elektroenergetycznej,
• prac remontowych na linii,
• załączenia dużego urządzenia w instalacji wewnętrznej
• czy błędu ludzkiego.

Kolejna pułapka, w którą może wpaść przedsiębiorca: nawet jeśli polisa obejmuje przepięcie, odszkodowanie za zniszczony sprzęt elektroniczny, to bywa ograniczona limitem – kwotą znacznie niższą niż wartość zniszczonych urządzeń. Limity ustalone w ramach takiego rozszerzenia powinny być dopasowane do skali potencjalnej szkody

Jak skorzystać z ochrony od ryzyka przepięć?

Rozwiązanie nie wymaga kupowania wielu oddzielnych polis. Wystarczy dobrać odpowiedni rodzaj ubezpieczenia które w standardzie zawiera odpowiedzialność z tytułu przepięć. Do takich ubezpieczeń należą:

Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego od wszystkich ryzyk (EEI) – najszerszy sposób ochrony firmowej elektroniki. Działa odwrotnie niż polisa od ryzyk nazwanych: chroni przed każdym nagłym i nieprzewidzianym zdarzeniem, z wyjątkiem tych wyraźnie wyłączonych w OWU. Przepięcie – niezależnie od przyczyny – jest objęte ochroną.

Klauzula ubezpieczenia maszyn i urządzeń elektrycznych od szkód elektrycznych – jeśli firma posiada maszyny i urządzenia elektryczne (transformatory, prostowniki, falownik itp.), ta klauzula rozszerza standardowe ubezpieczenie mienia o szkody powstałe w wyniku działania prądu elektrycznego.

Ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk – zamiast polisy od ryzyk nazwanych. Obejmuje wszystkie nagłe i nieprzewidziane zdarzenia (w tym przepięcia). Chroni szerzej: budynki, maszyny, wyposażenie, środki obrotowe i sprzęt elektroniczny w jednym produkcie. To z pewnością optymalne rozwiązanie dające pokrycie szkód wynikających z przepięć.

O czym pamiętać przy wyborze ubezpieczenia od przepięć?

Samo wykupienie polisy to początek. Żeby ochrona zadziałała przy szkodzie, zwróć uwagę na:

• sumę ubezpieczenia – powinna odpowiadać wartości odtworzeniowej sprzętu, bo zaniżona suma oznacza proporcjonalnie obniżone odszkodowanie,
• zakres terytorialny – jeśli pracownicy korzystają z laptopów poza biurem, polisa musi chronić sprzęt również w terenie (formuła ubezpieczenia sprzętu przenośnego),
• sublimity – limit odszkodowania za przepięcie nie może być zaniżony wobec wartości sprzętu – dotyczy sytuacji kiedy limit na przepięcia są wprowadzone,
• franszyzę redukcyjną – im niższa, tym lepiej, choć wpływa to na wysokość składki,
• aktualność wykazu sprzętu – każda zmiana w wyposażeniu (nowy serwer, dodatkowe laptopy) powinna trafić do polisy.

W SALTUS Ubezpieczenia oferujemy ubezpieczenie mienia oraz sprzętu elektronicznego od wszystkich ryzyk. Ponadto stosujemy wiele rozszerzeń/klauzul dodatkowych dedykowanych szkodom elektrycznym. Zakres ochrony dopasowujemy każdorazowo do rodzaju działalności i realnych potrzeb danego przedsiębiorstwa.