Panele fotowoltaiczne — jak ubezpieczyć firmową instalację?

Panele fotowoltaiczne — jak ubezpieczyć firmową instalację?

Ubezpieczenie fotowoltaiki to specjalistyczna ochrona przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń. Szeroki i dopasowany zakres precyzyjne wyłączenia - z SALTUS Ubezpieczenia Twoja inwestycja jest bezpieczna.

Ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych to niezbędny element skutecznego zarządzania ryzykiem w firmie, która chce zredukować swoje koszty i zmniejszyć ślad węglowy dzięki panelom słonecznym. Wybór odpowiedniej polisy może być trudny, dlatego przygotowaliśmy krótką charakterystykę tego rodzaju ochrony w SALTUS Ubezpieczenia.

Dlaczego warto zdecydować się na ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych w firmie?

Inwestycja w panele fotowoltaiczne (PV) często wiąże się z dużym wydatkiem, jednak przynosi obniżenie kosztów operacyjnych i wzrost efektywności energetycznej. Mimo że panele fotowoltaiczne instalowane w przedsiębiorstwach charakteryzują niskim poziomem awaryjności w okresie gwarancyjnym, właściciele tych instalacji muszą być gotowi na nieprzewidziane zdarzenia. Dane z rynku niemieckiego pokazują, że ponad 35% usterek występuje już w pierwszym roku eksploatacji elektrowni słonecznych, co przede wszystkim wynika z błędów w montażu instalacji. Jednak ryzyko uszkodzenia lub zniszczenia tych urządzeń przez wydarzenia, takie jak ekstremalne warunki pogodowe, akty wandalizmu czy awarie techniczne, jest realne od samego początku eksploatacji.

Ubezpieczenie fotowoltaiki oferuje ochronę, gwarantując pokrycie kosztów naprawy lub wymiany uszkodzonych paneli. To nie tylko ochrona inwestycji, ale również zapewnienie ciągłości produkcji energii, co jest istotne dla utrzymania płynności finansowej firmy. W erze rosnącej świadomości ekologicznej i ekonomicznej, ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych staje się nie tylko świadomym wyborem w zarządzaniu ryzykiem, ale również inwestycją w długoterminową stabilność i zrównoważony rozwój przedsiębiorstwa.

Jak działa ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej? 

Ubezpieczenie Instalacji Fotowoltaicznej to specjalistyczna polisa skrojona na miarę potrzeb przedsiębiorstw, spółek komunalnych i innych klientów instytucjonalnych, w tym jednostek samorządu terytorialnego. Polisa została stworzona dla firm, które inwestują w fotowoltaikę jako odnawialne źródła energii.

Przedmiotem ubezpieczenia instalacji fotowoltaicznej są panele fotowoltaiczne o mocy powyżej 6,5 kW: zarówno panele zamontowane na budynkach, jak i posadowione na gruncie oraz pozostałe elementy instalacji fotowoltaicznej, jak przede wszystkim falowniki, optymalizatory mocy, konstrukcje wsporcze, okablowanie, czy – co obecnie jest coraz ważniejsze – magazyny energii.

Ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej — zakres

Zakres ochrony obejmuje szkody spowodowane m.in.:

• błędami eksploatacyjnymi i projektowymi,
• błędy w montażu,
• zniszczeniem przez osoby trzecie,
• warunkami atmosferycznymi, takimi jak wilgoć, woda, mróz, burza, huragan, grad, śnieg, zalanie i innymi,
• pożarem i uderzeniem pioruna,
• zwarciem,
• przepięciem.

To tylko podstawowe aspekty ubezpieczenia, po więcej informacji zachęcamy sięgnąć do OWU.

Warto również zauważyć inne korzyści, jakie daje ochrona w Saltus Ubezpieczenia:

• suma ubezpieczenia nie ulega pomniejszeniu o wartość wypłaconego odszkodowania,
• w ramach odszkodowania uwzględniane są koszty uprzątnięcia i usunięcia pozostałości po szkodzie, w tym koszty demontażu części niezdatnych do użytku, do 10% wartości szkody,
• w przypadku niedoubezpieczenia do 10% sumy ubezpieczenia, nie stosuje się zasady proporcji — wartość szkody jest kalkulowana bez potrącania stopnia zużycia dla instalacji do 10 lat.

Polisa ubezpieczeniowa dla fotowoltaiki w firmie to pełne uzupełnienie gwarancji i umowy serwisowej producenta.

Dodatkowo ubezpieczeniu podlega szacowany przychód z tytułu sprzedaży energii, gdyby funkcjonowanie instalacji nie zostało zakłócone przez szkodę.

Ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej — wyłączenia

Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela są precyzyjnie określone w OWU. Najważniejsze z punktu widzenia przedsiębiorcy to wyłączenia odpowiedzialności od szkód powstałych w wyniku:

• umyślnego działania lub wskutek rażącego niedbalstwa,
• kradzieży bez oznak włamania, zaginięcia mienia,
• nieprawidłowej lokalizacji modułów fotowoltaicznych, bez uwzględnienia architektury obiektów i ich zabezpieczeń przeciwpożarowych,
• nieprawidłowego prowadzenia kabli i przewodów, które są elementami instalacji,
• braku lub nieprawidłowej konserwacji instalacji.

Wyłączenia, podobnie jak zakres ochrony, precyzują, co dokładnie podlega, a co nie ubezpieczeniu.

Ta wiedza zwykle jednak nie wystarczy, żeby podjąć dobrą decyzję o wyborze ubezpieczenia.

Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie fotowoltaiki?

Decyzja o ubezpieczenie fotowoltaiki wymaga analizy kilku aspektów:

• Zakres ochrony

To najważniejszy element ubezpieczenia. Najlepsze polisy pokrywają szereg ryzyk, takich jak błędy eksploatacyjne, działania osób trzecich, pożar, uderzenie pioruna czy kradzież z włamaniem. Ważne jest, aby ubezpieczenie obejmowało nie tylko same panele fotowoltaiczne, ale także pozostałe elementy instalacji.

• Wielkość instalacji

Nie wszystkie polisy dla przedsiębiorstw na rynku obejmują mniejsze instalacje. W SALTUS Ubezpieczenia oferujemy ubezpieczenie dla instalacji o mocy już od 6,5 kW i nie ograniczamy ich górnej mocy.

• Miejsce instalacji

SALTUS Ubezpieczenia obejmuje ochroną instalacje fotowoltaiczne z panelami znajdującymi się na dachach firm, jak i zlokalizowane na konstrukcjach wsporczych na gruncie.

• Wyłączenia z ubezpieczenia

Należy dokładnie je przeanalizować, aby uniknąć przykrych niespodzianek.

• Cena i warunki płatności

Cena jest ważnym czynnikiem, ale trzeba zdać sobie sprawę z tego, że najtańsze ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych nie zawsze jest najlepsze. Analiza powyższych aspektów pozwoli na znalezienie odpowiedniej równowagi między kosztem, a zakresem ochrony.

Saltus Ubezpieczenia radzi

W zakresie fotowoltaiki podstawowym problemem jest lokalizacja modułów :

• Jeśli instalacja fotowoltaiczna jest wolnostojąca na gruncie – nie ma szczegółowych wymagań poza ogólnymi wytycznymi oraz neutralną lokalizacją inwertera (falownika),

Jeśli instalacja fotowoltaiczna jest posadowiona na:
1. na dachu niepalnym (izolacja termiczna wełna skalna, szklana itp.):

- zalecane zachowanie odległości do:

• ścian przeciwpożarowych 2,5 m
• naświetli – 1m,
• wentylacji – 1 m,
• podłoża - 120 mm -  200 mm,
• pomiędzy polami PV – 1,2m - 5m,
• maksymalna powierzchnia pola modułów paneli 1.600 m2, przy maksymalnym rozstawie 40m x 40m,

- sposób mocowania - zalecane mocowanie paneli do konstrukcji nośnej, po uprzednim dokonaniu obliczeń statycznych,

- usytuowanie falowników - na podłożu niepalnym, jeżeli w pomieszczeniach to wymagany jest system detekcji pożaru, minimalna odległość między falownikami – 0,5 m.,

- zabezpieczenie pól modułów paneli za pomocą instalacji odgromowej,

2. na dachu palnym (izolacja termiczna styropianowa, PIR/PUR, itp.) – co jest niezalecane przez Saltus Ubezpieczenia, to zastosowanie mają dodatkowe wymogi:

- wbudowany system wykrywania i przerywania łuku elektrycznego,

- przegląd stanu technicznego instalacji fotowoltaicznej w części narażonej na warunki atmosferyczne prowadzony jeden raz w roku,

- badania termowizyjne jeden raz w roku.

3. na dachu ponad strefami zagrożonymi wybuchem – bezwzględnie niezalecane.

Pamiętaj!

Wybierając ubezpieczenie fotowoltaiki warto skonsultować się z doświadczonym doradcą, który szczegółowo ustali tryb postępowania z risk inżynierem Saltus Ubezpieczenia. Niezależnie od tego, jak dobrze jesteśmy przygotowani, zawsze mogą zdarzyć się niespodziewane sytuacje. Decyzja o ubezpieczeniu to pewność, że firma będzie mogła kontynuować działalność  nawet w przypadku szkód.