Ubezpieczenie od zalania to spokój w obliczu niespodziewanych zdarzeń. To niezbędny element strategii każdego właściciela nieruchomości. Oferuje finansową ochronę przed niespodziewanymi i zazwyczaj kosztownymi wydatkami.
Zalania są jednym z najczęstszych źródeł szkód nieruchomości. Ich skutki mogą być długotrwałe i kosztowne. Przed ryzykiem wysokich kosztów napraw najlepiej chroni ubezpieczenie all risk.
Zalania to jedno z największych zagrożeń dla nieruchomości, zarówno mieszkalnych, jak i użytkowych. Chociaż o wiele częstsze jest zalanie mieszkania, to na takie ryzyko narażone są również większe nieruchomości, jak:
Wzrost zagrożenia zalaniem rośnie wraz z liczbą ludzi, którzy korzystają z budynku, jak również wraz z wiekiem instalacji wod-kan budynku. Urządzenia i wyposażenie używane przez wiele osób szybciej się zużywają, stąd częściej dochodzi do ich niespodziewanych awarii i uszkodzeń. Do tego trzeba wziąć pod uwagę ludzką nieuważność lub nieumiejętność obsługi urządzeń — kolejne przyczyny zalań.
Zalania mogą powstawać również na skutek działania czynników atmosferycznych. Huragany, nawalne deszcze i burze to coraz częściej spotykane w Polsce zjawiska pogodowe. W 2023 roku w czołówce szkód spowodowanych przez pogodę były właśnie zalania.
Ich ryzyko nie ogranicza się wyłącznie do bezpośrednich szkód wodnych. Konsekwencje mogą być dalekosiężne:
Dodatkowo zalanie często wymusza czasowe opuszczenie obiektu, co generuje kolejne wydatki związane z utratą dochodów dla firm. Jedynym gwarantem zminimalizowania kosztów napraw i remontów jest ubezpieczenie nieruchomości i mienia.
Ubezpieczenie nieruchomości od zalania działa na zasadzie polisy all risk — ubezpieczenia od wszystkich ryzyk lub ubezpieczenia mienia od ryzyk nazwanych. To pierwsze - zapewnia szeroki zakres ochrony obejmujący wszelkiego rodzaju szkody spowodowane nieprzewidzianymi i nagłymi wypadkami, w tym zalaniem, zaś w przypadku ubezpieczenia od ryzyk nazwanych – zawsze trzeba sprawdzić czy jednym z ryzyk objętych ochroną są zalania i dokładnie wskutek czego są wyrządzone.
W praktyce, po wystąpieniu szkody, posiadacz polisy zgłasza roszczenie do ubezpieczyciela, który następnie przeprowadza analizę zgłoszonej szkody. Ta ocena obejmuje:
Na podstawie zgromadzonych informacji określana jest kwota wypłaty odszkodowania.
Odszkodowanie pokrywa koszty naprawy lub odbudowy nieruchomości oraz — w zależności od warunków umowy — może też obejmować straty związane z utratą dochodów czy dodatkowymi wydatkami poniesionymi w wyniku zalania.
Ubezpieczenie od zalania powinno być podstawą ochrony nieruchomości. Szczególnie tych, które każdego dnia użytkowane są przez dziesiątki lub setki osób. Szkoły, urzędy, biurowce — ubezpieczenie all risk dopasowane do potrzeb zapewni bezpieczeństwo danej nieruchomości.
Zgłoszenie szkody od zalania wymaga precyzyjnego działania w ramach posiadanego ubezpieczenia nieruchomości. Szybka reakcja i zgłoszenie szkody minimalizuje dalsze uszkodzenia i przyspiesza proces napraw.
Pierwsze kroki w tym celu to:
Warto pamiętać o wszystkich działaniach podjętych w celu zabezpieczenia mienia przed dalszymi uszkodzeniami, ponieważ są brane pod uwagę podczas procesu wypłaty odszkodowania. Ubezpieczyciel może zażądać też dodatkowych informacji lub przeprowadzić oględziny miejsca zdarzenia w celu oceny zakresu i rozmiaru szkody.
Kiedy dochodzi do zalania rozmiar szkód bywa olbrzymi, chociaż ich przyczyną może być drobna usterka. Pęknięcie jednego wężyka doprowadzającego lub odprowadzającego wodę do jednego tylko sprzętu potrafi przynieść szkody w wysokości kilkudziesięciu tysięcy złotych. Ubezpieczenie all risk pokrywa wszystkie koszty szkody, jednak czas napraw i remontu oraz konieczność chwilowego przestawienia się na inne funkcjonowanie w nieruchomości (lub nawet jej zamknięcie) rodzi stres i wiele problemów organizacyjnych. By tego uniknąć, warto wdrożyć okresowe kontrole budynku. Częstotliwość przeglądów stanu technicznego budynków zależy od specyfiki danej nieruchomości:
Niezbędne dla oceny stanu elementów konstrukcyjnych i instalacji podatnych na negatywny wpływ warunków atmosferycznych. Obejmują również systemy ochrony środowiska, instalacje gazowe, systemy kominowe (w tym spalinowe i wentylacyjne) oraz panele fotowoltaiczne.
Bardziej szczegółowa analiza ogólnego stanu technicznego budynku i jego otoczenia. Powinna uwzględniać kompleksową weryfikację instalacji wodno-kanalizacyjnych, elektrycznych i odgromowych, skupiając się na sprawności połączeń, osprzęcie, zabezpieczeniach przed porażeniem, izolacyjności przewodów oraz uziemieniu.
Wymagane dla obiektów o powierzchni zabudowy powyżej 2000 m kw. oraz dla nieruchomości z dachami o powierzchni przekraczającej 1000 m kw.
Po uderzeniu pioruna, silnym wietrze, nawalnych opadach, pożarze lub powodzi — incydentach, które mogły naruszyć strukturę budynku.
Przestrzeganie tych wytycznych ogranicza ryzyko wystąpienia szkody spowodowanej usterką lub wadliwym działaniem urządzeń.