Wejście w wiek emerytalny nie wyklucza możliwości zakupu ubezpieczenia na życie. Co więcej – warto je mieć, aby zapewnić wsparcie sobie i swoim bliskim również w czasie jesieni życia. Jak wybrać takie ubezpieczenie? Przeczytaj nasz poradnik.
Z tego artykułu dowiesz się:
Kim w rozumieniu ubezpieczycieli jest senior?
Co to jest ubezpieczenie na życie?
Co obejmuje polisa?
Jak wybrać ubezpieczenie na życie dla seniora?
Ile kosztuje polisa dla seniora?
Kim właściwie jest senior?
W pierwszej kolejności warto ustalić, kim jest senior. Do tej grupy społecznej wchodzimy najczęściej po ukończeniu 65. roku życia, gdy kończymy pracę i przechodzimy na emeryturę.
W porządku – według aktualnych przepisów, mężczyźni stają się emerytami 2 lata później, ale nie musimy być aż tak drobiazgowi. Pomińmy też wyjątki, związane z warunkami pracy i stanem zdrowia, które umożliwiają wcześniejszą emeryturę.
Dla ubezpieczycieli seniorami są osoby, które ukończyły 65. rok życia.
Seniora nie można ubezpieczyć – nieprawda!
Da się to zrobić i w dodatku dobierzesz ubezpieczenie do swoich potrzeb. Wystarczy, że weźmiesz pod uwagę kilka kwestii, które omawiamy w tym tekście.
Co to jest ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie chroni przede wszystkim twoich bliskich na wypadek twojej śmierci. Jeśli dojdzie do najgorszego, osoby wskazane przez ciebie w umowie otrzymają odszkodowanie – jednorazowe lub w formie renty.
Wypłacone środki pomogą twoim bliskim załatwić wszystkie formalności związane z twoim odejściem, ale też mogą ich wesprzeć w inny sposób. Wsparcie finansowe mogą wykorzystać na m.in.:
● wykształcenie dzieci,
● spłatę kredytu,
● utrzymanie domu lub mieszkania,
● nagłe wypadki,
● utrzymanie dotychczasowego poziomu życia.
Ważne! Ty decydujesz, kto i w jakiej wysokości otrzyma świadczenie. Jeśli w umowie wskażesz kilka osób (np. swoje dzieci i wnuki), każdy otrzyma taką część kwoty, jaką ustalisz w umowie ubezpieczeniowej.
Co obejmuje ubezpieczenie na życie?
Jak wspominaliśmy wyżej, ubezpieczenie na życie to forma ochrony twoich bliskich na wypadek twojej śmierci.
Ale to nie wszystko – ochronę w ramach ubezpieczenia na życie możesz rozszerzyć także o konsekwencje innych nieprzewidzianych zdarzeń. Jeśli dojdzie do któregoś z nich – ty i twoi bliscy otrzymacie środki, które pomogą przezwyciężyć przeciwności. O tym piszemy niżej.
Ubezpieczenie na życie pozwala ci skorzystać z wypłaty w formie renty lub jednorazowego świadczenia (szczegółowy znajdziesz w umowie ubezpieczenia). Kwota wypłaty zależy od sumy ubezpieczenia.
Zakres ochrony dobierasz samodzielnie.
Zakres ubezpieczenia zależy od rodzaju polisy, którą wybierasz. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma swoje produkty, często kilka do wyboru.
Jednak w praktyce, jako klient masz duży wpływ na zakres ubezpieczenia.
Pokażemy Ci to na naszym przykładzie – Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie MdC.
Ubezpieczenie MdC w wariancie podstawowym obejmuje ochronę na wypadek twojej śmierci. Ale zawarcie podstawowej umowy umożliwia ci rozszerzenie zakresu o następujące zdarzenia:
● śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku (NW),
● trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku NW,
● trwałą i całkowitą niezdolność do pracy (jeśli nie jesteś jeszcze na emeryturze),
● niezdolność do samodzielnej egzystencji,
● pobyt w szpitalu,
● pobyt w szpitalu w wyniku NW,
● poważne zachorowanie,
● operację medyczną.
Ty decydujesz, o które z tych zdarzeń rozszerzysz podstawowy zakres ochrony w ramach ubezpieczenia na życie.
Ważne! Więcej informacji na temat tych rozszerzeń znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). To dokument, w który masz wgląd, zanim podejmiesz decyzję o zakupie ubezpieczenia.
Jak wygląda dokument z OWU? Zobacz na przykładzie naszego Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie MdC.
Jak wybrać ubezpieczenie na życie dla seniora?
Niżej opisujemy kilka czynników, które ułatwią ci podjęcie właściwej decyzji przy wyborze właściwego ubezpieczenia:
● wiek ubezpieczonego
W przypadku ubezpieczeń na życie znaczenie ma to, ile masz lat w chwili podpisania umowy. Są pewne ograniczenia i nie każda polisa na życie dostępna na rynku będzie dla ciebie. Ale spokojnie – są również takie, które możesz wykupić przed ukończeniem 70. roku życia i zapewnią ci ochronę do twoich 85. urodzin. Wśród nich jest właśnie Ubezpieczenie MdC. Szczegóły na temat wieku ubezpieczonego znajdziesz w OWU.
● wyłączenia
Czym są wyłączenia? To lista zdarzeń, w których ubezpieczenie nie zadziała, czyli mówiąc wprost – nie możesz liczyć na wypłatę środków. Niektóre wyłączenia się powtarzają, niezależnie od towarzystwa ubezpieczeniowego. Ale są również takie, których nie znajdziesz nigdzie indziej, a mogą być dla ciebie ważne.
Takie informacje znajdziesz w OWU lub załącznikach do tego dokumentu, w sekcji „Lista Operacji Medycznych” lub „Poważne zachorowania”.
● suma ubezpieczenia
To maksymalna kwota, jaka zostaje wypłacona osobom wskazanym przez ciebie w umowie. W tej sytuacji pomyśl o swoich dzieciach i wnukach, aby otrzymały odpowiednią kwotę na wypadek twojej śmierci.
Sumę ubezpieczenia ustalasz indywidualnie z agentem w zależności od twoich potrzeb i możliwości oraz wariantu i rodzaju ubezpieczenia.
● rozszerzenia
Gdy zapoznajesz się z ofertą ubezpieczenia na życie, zwróć uwagę na możliwości rozszerzenia ochrony. Czasem za niewielką dopłatą możesz zyskać szerszy zakres, który dodatkowo zapewni Ci poczucie bezpieczeństwa w razie nagłego wypadku lub pobytu w szpitalu.
Zwróć uwagę, czy nie ma możliwości rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej o pobyt w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Gdy dojdzie do takiego zdarzenia, możesz liczyć na wypłatę odszkodowania, dzięki któremu pokryjesz wspomniane koszty.
A co jeśli wypadek będzie oznaczał ograniczenie twojej samodzielności? Zwróć uwagę, czy ubezpieczenie możesz rozszerzyć o niezdolność do samodzielnej egzystencji w wyniku NW. Taki rodzaj ochrony umożliwi ci wypłatę środków, z której ty i twoja rodzina będziecie mogli zapłacić za pracę pielęgniarki lub opiekuna, który pomoże normalnie funkcjonować.
Podobnie w przypadku poważnego zachorowania. Jeśli do niego dojdzie, z pewnością przyjdą za tym koszty związane z zakupem leków i organizacji opieki na właściwym poziomie. Dowiedz się, czy możesz rozszerzyć ochronę ubezpieczeniową o takie zdarzenie. W ten sposób zapewnisz pomoc finansową swoim bliskim, którzy z pewnością w takiej sytuacji będą starali się o najlepszą opiekę dla ciebie.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla seniora?
Wysokość składki ustalasz indywidualnie z agentem. Wpływ na tę kwotę ma przynajmniej kilka czynników.
W przypadku Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie MdC, wpływ na wysokość składki mają:
● zakres ubezpieczenia,
● wysokość sum ubezpieczenia,
● wiek ubezpieczonego (czyli twój),
● częstotliwość opłacania składki,
● ocena ryzyka,
● okres ochrony ubezpieczeniowej.
Ważne! Składkę płacisz jednorazowo, za cały okres ubezpieczenie lub w ratach – Ty decydujesz. Informacja na ten temat zostaje zapisana w umowie ubezpieczeniowej.
Jak długo trwa ochrona ubezpieczeniowa?
Umowę ubezpieczeniową zawierasz na rok, ale nie musisz co roku podpisywać nowego dokumentu.
Ważność ubezpieczenia przedłużamy automatycznie o kolejny rok – chyba że 30 dni przed końcem umowy przekażesz nam pisemne oświadczenie o rezygnacji z ubezpieczenia lub zmianie dotychczasowych warunków.
Więcej informacji na ten temat Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie MdC znajdziesz w OWU.
A jeśli masz pytania – skontaktuj się z nami!