Ubezpieczenie na życie to wsparcie dla bliskich na wypadek, gdy Ciebie zabraknie. Polisa na życie gwarantuje ochronę także w wyniku nieszczęśliwego wypadku oraz daje możliwość inwestowania środków.
Z tego artykułu dowiesz się:
1. Czym jest ubezpieczenie na życie?
2. Co obejmuje ubezpieczenie na życie?
3. Jakie są rodzaje polisy na życie?
4. Jakie ubezpieczenie na życie wybrać?
5. Polisa na życie – o czym musisz pamiętać
Czym jest ubezpieczenie na życie?
Polisa na życie to forma ochrony Twoich bliskich, na wypadek Twojej śmierci. Wówczas wskazane przez Ciebie w umowie osoby otrzymają wsparcie finansowe.
W zależności od rodzaju polisy na życie, Twoi bliscy otrzymają jednorazową wypłatę odszkodowania lub wypłatę w formie renty.
To zapewnia środki finansowe, które bliscy mogą wykorzystać na np.:
· wykształcenie dzieci,
· spłatę kredytu,
· utrzymanie domu lub mieszkania,
· nagłe wypadki,
· utrzymanie dotychczasowego poziomu życia.
Ubezpieczenie na życie daje Ci pewność, że Twoja śmierć nie zagrozi płynności finansowej Twojej rodziny. W ten sposób zapewniasz jej poczucie stabilności i bezpieczeństwa.
Wypłata środków z ubezpieczenia
Ubezpieczyciel wypłaca środki z polisy na życie, gdy nastąpi śmierć ubezpieczonego. Wtedy też kończy się ubezpieczenie – nie trzeba wpłacać więcej składek.
Jeśli Twoja polisa ma zakres rozszerzony, wypłata środków nastąpi także z innych przyczyn.
Jakich? Spójrz niżej.
Co obejmuje ubezpieczenie na życie?
· doznasz trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (NW),
· zajdzie konieczność Twojej hospitalizacji,
· zdiagnozują u Ciebie poważną chorobę,
· zajdzie konieczność przeprowadzenia operacji medycznej,
· utracisz zdolność do pracy.
Oznacza to, że polisa na życie chroni również Ciebie, gdy dojdzie do któregoś z powyższych zdarzeń.
Zakres rozszerzony pozwala Ci skorzystać z wypłaty w firmie renty lub jednorazowego świadczenia, w zależności od sytuacji (szczegółowo jest to określone w umowie ubezpieczenia).
Kwota wypłaty jest zależna od sumy ubezpieczenia.
Ważne! Forma wypłaty zależy od rodzaju polisy. Zanim podpiszesz umowę, wszystkie informacje na temat ubezpieczenia przeczytasz w OWU, czyli ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Jak wygląda dokument z OWU? Zobacz przykład naszej indywidualnej polisy na życie Acti Ochrona.
Zakres ochrony dobierasz samodzielnie
Zakres ubezpieczenia zależy od rodzaju polisy, którą wybierasz. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma swoje produkty, często kilka do wyboru.
Jednak praktyka pokazuje, że jako klient masz duży wpływ na zakres ubezpieczenia.
Rozszerzysz go np. o wypłatę środków w okresie powrotu do zdrowia po pobycie w szpitalu. W takiej sytuacji masz zazwyczaj mniejsze dochody lub spore wydatki związane z rekonwalescencją – zakup leków, rehabilitację.
Wypłata środków z ubezpieczenia umożliwia Ci wtedy pokrycie:
· konsultacji lekarskiej,
· wizyty pielęgniarki,
· porady psychologicznej,
· transportu medycznego,
· kosztów rehabilitacji,
· kosztów leków.
Krótko mówiąc, to Ty decydujesz, jaką ochroną obejmiesz siebie i bliskich w ramach wybranej polisy. Ustalasz to z agentem ubezpieczeniowym przed zakupem ubezpieczenia na życie.
Pamiętaj! Zakres polisy możesz rozszerzać w dowolnej chwili. Jeśli uznasz, że potrzebujesz dodatkowej ochrony – skontaktuj się ze swoim agentem.
Nie zapomnij o jeszcze jednej, istotnej kwestii – decyzja o rozszerzeniu zakresu ochrony oznacza też zmianę wysokości składki.
Rodzaje polisy na życie
Na rynku znajdziesz różne rodzaje ubezpieczeń na życie. Tego typu polisy są długoterminowe, czyli wpłacasz składki przez długi czas.
Taka konstrukcja polisy na życie pozwala na skorzystanie też ubezpieczeń inwestycyjnych. To znaczy, że część składki, którą wpłacasz na ubezpieczenie będzie przeznaczona na wskazaną przez Ciebie inwestycję, np. studia dziecka.
W takiej sytuacji, oprócz samej ochrony, możesz skorzystać ze zgromadzonych środków. Jeśli interesuje Cię taki rodzaj polisy, pytaj agenta o ubezpieczenia inwestycyjne.
Ubezpieczenie na życie – indywidualne i grupowe
Polisę na życie wybierasz dla siebie, aby zapewnić w ten sposób ochronę sobie i bliskim. Wtedy korzystasz z ubezpieczenia indywidualnego.
Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują też ubezpieczenia grupowe. To pakiety przygotowane z myślą o przedsiębiorstwach, które w ten sposób ubezpieczają wszystkie osoby zatrudnione w firmie oraz ich rodziny.
Grupowe ubezpieczenie na życie zazwyczaj występuje w kilku wariantach.
Pokażemy Ci to na naszym przykładzie, grupowego ubezpieczenia SALTUS Moje Życie. Spójrz niżej, jakie warianty masz do wyboru:
· Singiel – gdy nie pozostajesz w związku formalnym, ale chcesz chronić swoich bliskich: rodziców czy rodzeństwo.
· Singiel Bis – propozycja dla Ciebie, jeśli jesteś samotnym rodzicem i chcesz chronić siebie i dziecko.
· Familia – gdy chcesz objąć ochroną całą rodzinę: siebie, dziecko, małżonka oraz rodziców lub teściów.
Wariant ubezpieczenia grupowego wybierasz w zależności od tego, kogo jeszcze (poza sobą) chcesz ubezpieczyć.
Jakie ubezpieczenie na życie wybrać?
Wiesz już, czym jest ubezpieczenie na życie i teraz pewnie zastanawiasz się, jaką polisę wybrać.
Najprościej mówiąc: taką, której zakres ochrony spełni Twoje oczekiwania. Dopiero w drugiej kolejności pomyśl o wysokości składki.
Gdy będziesz myśleć o cenie, weź pod uwagę jeszcze jedno: polisa na życie to długotrwała inwestycja w ochronę.
Krótko mówiąc – ubezpieczenie służy przez lata. Gdy przeznaczysz środki na taki cel, zapewnisz sobie spokój i bezpieczną przyszłość.
Wypadki zdarzają się każdemu i nigdy nie wiesz, kiedy przyda się wsparcie finansowe z Twojej polisy.
Wysokość składki – wiele czynników
Im szerszy zakres, tym wyższa składka. Gdy wybierasz ubezpieczenie na życie, pamiętaj też o swoich możliwościach finansowych.
Jednak ubezpieczyciele często proponują rozmaite rabaty.
Szczególnie, gdy przedłużasz umowę z wybranym towarzystwem lub jesteś jego wieloletnim klientem i korzystasz także z innych polis tego samego ubezpieczyciela.
Poza tym, o wysokości składki zależy od wielu czynników, np.:
· Twojego wieku,
· liczby dzieci,
· zakresu ochrony,
· wartości sumy ubezpieczenia,
· rodzaju polisy.
Wysokość składki wyliczysz z pomocą agenta ubezpieczeniowego. Niektóre towarzystwa mają na swoich stronach internetowych kalkulatory, dzięki którym oszacujesz to samodzielnie.
Polisa na życie – o czym musisz pamiętać
Gdy wybierasz ubezpieczenie na życie, nie kieruj się tylko wysokością składki. Weź pod uwagę kilka innych kwestii:
· sumę ubezpieczenia,
· liczbę osób, które ubezpieczasz,
· czas trwania umowy (jeśli wybierasz polisę na czas określony),
· wyłączenia odpowiedzialności.
Ostatni punkt to bardzo ważna kwestia. Wyłączenia odpowiedzialności określają, kiedy ochrona nie będzie działać.
Przykładem może być samobójstwo ubezpieczonego lub wypadek w stanie po spożyciu alkoholu.
Wyłączenia odpowiedzialności znajdziesz w OWU.
Jak długo trwa okres ochrony?
Polisę na życie możesz wybrać na czas określony lub dożywotnio.
Niektóre polisy zapewniają ochronę w ściśle określonym czasie np. na 30 lat – od 40. do 70. roku życia ubezpieczonego.
Jeśli wybierasz opcję na czas określony – w OWU znajdziesz stosowny zapis, określający czas trwania ochrony – np. 10, 20 czy 25 lat.
Możesz także wybrać polisę na czas nieokreślony.
Wtedy podpisujesz umowę ubezpieczeniową na jeden rok. Po tym czasie przedłuża się automatycznie na kolejny rok.
Chyba, że w ciągu 30 dni od daty zakończenia umowy złożysz pisemne oświadczenie o nieprzedłużeniu umowy lub zmianie warunków. Dotyczy to obu stron, czyli także ubezpieczyciela
Taki jest standard na rynku i w taki sposób działają też polisy na życie Saltus Ubezpieczenia.
Wiesz już sporo o działaniu ubezpieczenia na życie.
Szukasz odpowiedniej dla siebie polisy? Poznaj naszą ofertę.