Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe dla każdego właściciela pojazdu mechanicznego. Cena tego ubezpieczenia zależy od wielu czynników, dlatego kierowcy często pytają o zniżki.
Z tego artykułu dowiesz się:
1. Czym jest ubezpieczenie OC samochodu,
2. Czym są zniżki w OC,
3. Co wpływa na zniżki w ubezpieczeniu OC ppm.,
4. Czy można stracić zniżki,
5. Jak obliczyć zniżki,
6. Jak obliczyć wysokość składki
Czym jest ubezpieczenie OC samochodu?
Każdy właściciel samochodu w Polsce ma obowiązek wykupić ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych (tzw. OC komunikacyjne). Jego zakres jest określony ustawowo, choć niektóre towarzystwa proponują dodatkowe rozszerzenia, aby uatrakcyjnić swoją ofertę.
Zakres obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego znajdziesz w art. 34 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. OC komunikacyjne obejmuje przede wszystkim rekompensatę szkód wyrządzonych osobom trzecim, powstałych w wyniku spowodowania kolizji lub wypadku drogowego.
Rekompensata obejmuje dwa rodzaje szkód:
· w mieniu – gdy np. rozbijesz komuś auto,
· osobowe – gdy ktoś ucierpi w wyniku kolizji lub wypadku.
Pamiętaj! Polisę OC przypisujesz do konkretnego samochodu, a nie do jego właściciela. Jeśli posiadasz kilka samochodów – wykupujesz osobne polisy dla każdego z nich.
Czym są zniżki w OC?
Zniżki w OC komunikacyjnym to procentowy lub kwotowy rabat, którego udziela Ci ubezpieczyciel podczas zakupu polisy.
Zazwyczaj naliczane są rosnąco, każdemu – również Tobie – za każdy rok bezszkodowej jazdy. Krótko mówiąc, za każdy rok jazdy bez stłuczki otrzymujesz np. 10% zniżki. Maksymalny poziom to z reguły 60%, ale niektóre towarzystwa oferują nawet 80% rabatu.
System bonus/malus – co to znaczy?
To system procentowego naliczania zniżek i zwyżek. Nie każde towarzystwo ubezpieczeniowe stosuje taką metodę. Niektóre z nich naliczają zniżki na podstawie Twojej historii OC komunikacyjnego i według własnych algorytmów.
Pamiętaj! W polskim prawie nie ma zapisów regulujących system wyliczania i przenoszenia zniżek z innych towarzystw. Ubezpieczyciele mogą stosować własne sposoby kalkulacji.
I jeszcze jedno – zniżki są przypisywane do kierowcy, a nie samochodu. Czyli odwrotnie, niż w przypadku zakupu polisy.
Co wpływa na zniżki w OC?
Nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie. Jak wspominaliśmy wyżej, ubezpieczyciele mają swoje metody naliczania zniżek.
Jednak każde towarzystwo ubezpieczeniowe bierze pod uwagę Twoją historię OC, czyli wszystkie wykupowane przez Ciebie polisy od czasu, gdy jesteś kierowcą.
Jeśli nie masz na koncie żadnych kolizji czy wypadków i posiadasz historię ubezpieczenia (nie kupujesz OC po raz pierwszy w swoim życiu lub nie masz dłuższej przerwy w kontynuacji ubezpieczenia, np. z powodu otrzymania samochodu służbowego), możesz liczyć na atrakcyjną wysokość składki.
Towarzystwa ubezpieczeniowe, wyliczając Twoje zniżki, zazwyczaj biorą pod uwagę jeszcze inne czynniki. Spójrz niżej, które z nich stosuje się najczęściej:
· Bezszkodowy przebieg ubezpieczenia – czasem możesz otrzymać maksimum zniżek nawet po 3 latach bezkolizyjnej jazdy.
· Twój wiek – ubezpieczyciele chętnie udzielają zniżek kierowcom w przedziale od 35. do 55. roku życia.
· Doświadczenie za kierownicą – czyli to, jak długo masz prawo jazdy.
· Liczba posiadanych pojazdów – jeśli ubezpieczasz np. 2 samochody w tym samym towarzystwie.
· Wiek pojazdu – im starszy pojazd (ale nie zabytek), tym wyższa składka. Leciwe samochody potencjalnie stanowią większe zagrożenie na drodze.
· Pojemność silnika – duży silnik to duża moc, zatem ryzyko spowodowania wypadku rośnie i ma to wpływ na wysokość składki. Poza tym dochodzą względy emisyjne.
· Metody płatności – jeśli wykupujesz polisę online lub łączysz ubezpieczenia w pakiety (z AC i NNW).
Ciągłość i współwłasność a zniżki
Wpływ na zachowanie lub wypracowanie zniżek mają jeszcze dwie kwestie:
1. Ciągłość posiadania pojazdu.
2. Współwłasność samochodu.
Ciągłość oznacza, że kierowca stale pozostaje właścicielem lub współwłaścicielem jakiegoś pojazdu. Jeśli sprzedasz swój samochód i w ciągu 2-3 lat nie zarejestrujesz na siebie kolejnego, możesz utracić swoje zniżki.
Współwłasność oznacza, że zachowujesz swoje prawa do zniżek, jeśli jesteś tylko współwłaścicielem pojazdu – np. swojego małżonka czy członka rodziny.
Utrata zniżek OC
Jak już wiesz, zniżki na ubezpieczenie OC nie są dane raz na zawsze. Istnieje ryzyko, że je stracisz, gdy:
· spowodujesz szkodę prowadząc swoje auto,
· inny kierowca spowoduje szkodę prowadząc Twoje auto,
· spowodujesz szkodę za kierownicą cudzego pojazdu,
· nie zachowasz ciągłości posiadania samochodu.
Pamiętaj! Utrata zniżek nie oznacza, że już nigdy ich nie odzyskasz. Z czasem możesz je „odrobić”, jeśli będziesz jeździć bezszkodowo.
Jak obliczyć wysokość składki OC?
Trudno zrobić to samodzielnie, ale w sieci znajdziesz wiele narzędzi, które Ci w tym pomogą. To m.in. popularne porównywarki i kalkulatory. Dzięki nim poznasz przynajmniej orientacyjne ceny polis i wysokości składek.
Większość towarzystw ubezpieczeniowych ma na swoich stronach własne kalkulatory, które pomogą Ci ustalić kwotę Twojej składki na podstawie danych, które wprowadzisz.
Sprawdź w bazie UFG
Zniżki na OC, które Ci przysługują oraz przebieg ubezpieczenia sprawdzisz także w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
Jak to zrobić?
Pobierz i wypełnij wniosek, który znajdziesz na stronie UFG. Następnie odeślij go do Funduszu. W ciągu 15 dni otrzymasz zaświadczenie, w którym zawarte są informacje o Twoich polisach i szkodach z ostatnich 5 lat.